Financement des petites entreprises – Un moteur pour l’emploi et les revenus

Les petites entreprises jouent un rôle majeur dans le développement économique et social d’un pays. Elles créent des emplois et génèrent une valeur ajoutée à l’échelle nationale.  Pour de nombreuses personnes, la création d’une petite entreprise est parfois le seul moyen de réussir à gagner leur vie. Pour s’épanouir, les petites entreprises doivent toutefois pouvoir compter sur un secteur financier qui prenne en compte leurs besoins.

Priorités de la DDC

La DDC soutient les institutions, initiatives et programmes qui ont pour objectif de fournir aux petites entreprises (de 5 à 19 employés selon le pays) une large palette de services financiers, avec pour principes la couverture des coûts et la viabilité économique. À cet égard, elle adopte deux approches, appelées «downscaling» et «upgrading».

  • Évolution des acteurs financiers vers le segment à bas revenu (downscaling): les banques ou autres prestataires de services financiers existants tels que les sociétés de crédit-bail mettent en place de nouveaux pôles d’activités, lignes de produits ou canaux de distribution, qui sont spécialisés dans les services financiers pour petites entreprises.
  • Mise à niveau des acteurs de microfinance vers le secteur formel (upgrading): les établissements de microfinance existants sont mis en position de traiter également les besoins des petites entreprises.

Par ailleurs, la DDC attache une grande importance à la formation du personnel des établissements financiers ainsi qu’à la mise à disposition d’informations relatives à l’évolution du marché:

  • Formation du personnel des établissements financiers: la DDC encourage le développement de compétences dans les établissements financiers et les centres de formation ou de conseil spécialisés. Les établissements financiers doivent être en mesure d’offrir des services financiers qui sont axés sur les petites entreprises, rentables et conformes aux conditions du marché.
  • Informations relatives à l’évolution du marché: la DDC soutient le développement de méthodes et d’institutions fournissant au marché financier des informations ou des services qui améliorent les bases de décision et la transparence, à l’instar des bureaux spécialisés dans le crédit ou des agences de notation.

Contexte

La solidité du tissu des petites entreprises est un facteur majeur non seulement pour une croissance économique équilibrée mais aussi pour la stabilité sociale et politique. Toutefois, les petites et moyennes entreprises des pays en développement et en transition éprouvent des difficultés à être prises au sérieux par les banques, qui préfèrent faire affaire avec des grandes sociétés.

Cette préférence tient d’une part aux coûts relativement élevés d’un octroi de crédit et, d’autre part, aux risques que cette opération comporte pour le prêteur. Souvent, les établissements financiers ne sont pas suffisamment informés des conditions spécifiques prévalant dans une branche. Dans le même temps, de nombreuses petites entreprises ne disposent pas de comptabilité transparente, de réserves suffisantes ou de garanties appropriées. Ainsi, l’examen d’une demande de crédit émanant d’une petite entreprise est comparativement plus lourd à traiter que pour une grande société.

Défis actuels

Dans bon nombre de pays, les petites entreprises n’ont souvent qu’un accès limité aux crédits et à d’autres services financiers en raison du manque de techniques de crédit appropriées et du faible intérêt que leur témoignent les grands établissements financiers. Pour améliorer cette situation, les besoins des petites entreprises doivent être mieux appréhendés. Cela suppose d’affiner et de flexibiliser les palettes de produits et de services, d’adapter les techniques de crédit et de développer les compétences requises dans les établissements financiers. Outre les crédits, d’autres produits et services tels que le crédit-bail, le capital-risque et le trafic des paiements sont essentiels pour les petites entreprises. La grande hétérogénéité des petites entreprises, tant en termes de secteurs que de tailles et de formes, constitue un défi indéniable. Enfin, il importe également que les petites entreprises améliorent leur solvabilité en fournissant des données comptables ou des plans d’affaires transparents et en prenant d’autres mesures.

Projets actuels

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Public Service Improvement (PSI) in the Kyrgyz Republic

01.08.2024 - 31.07.2028

To improve people's quality of life, municipalities need to deliver efficiently and effectively services such as safe drinking water, waste collection, cultural facilities in a socially inclusive and gender responsive manner. In rural Kyrgyzstan, their capacities still need to be improved in a sustainable way. To achieve this, the project will develop the municipalities' support system which shall then provide adequate counseling and training to those municipalities today and in the long run.


Single-phase project: Enhancing Peace and Economic Prosperity through Women's Leadership and Inclusion (Women for Peace & Prosperity)

01.07.2024 - 30.06.2028

In line with the priorities of the Governments of Moldova and Switzerland, the project aims to socially and economically empower women, including refugee women from Ukraine, increase their participation in decision-making and the workforce, promote their entrepreneurial activities, and finally contribute to a just, equal, inclusive and resilient society and economy in Moldova. The project will promote gender-responsive policies and initiatives to address key barriers to women's socio-economic inclusion.


CULTURESCAPES - phasing out 2024-2025

10.06.2024 - 31.12.2025

The biennial festival CULTURESCAPES enables artists from and around the Sahara to perform and contribute to debates on specific topics relevant to the region, and to find new partners and networks. The festival takes place in several cantons of Switzerland in cooperation with various cuItural institutions. SDC’s contribution enables specific efforts regarding research, co-productions and gives artists visibility, skills and networks to benefit the cultural scene of their countries of origin.


Production des Connaissances et Appui Institutionnel pour une gestion intégrée des Ressources en Eau au Tchad - ResEau

01.06.2024 - 31.05.2028

Le Tchad subit fortement les effets du changement climatique avec des pluviométries aléatoires. Le sous-sol du Tchad dispose d’un important potentiel en eau. Faute de compétences nationales, ces ressources en eau restent très peu mobilisées. La DDC renforce, à travers ce projet, les compétences et les connaissances nationales pour favoriser une gestion durable de ces ressources et contribue ainsi à la résilience du Tchad face aux changements climatiques.


Climate Services for a Resilient Albania (ALBAdapt)

01.06.2024 - 31.12.2030

The project will increase Albania’s adaptive capacity and climate resilience through the effective generation and use of climate information and services. It will develop an innovative Multi Hazard Impact Based Early Warning System in line with international standards. The MeteoSwiss expertise will be of added value in leveraging the Green Climate Fund engagement and complementing the SECO contribution to this large strategic project.


Provision of CCCM, protection and social cohesion responses to Sudan crisis affected populations in Renk and Manyo Counties, Upper Nile

01.06.2024 - 31.12.2024

To respond to the needs of the growing number of refugees and returnees crossing the border into South Sudan due to the ongoing crisis in the Sudan, both in camp and host community settings. The intervention will improve CCCM, WASH2 and protection in Renk town, in the Transit Center (TC) at Renk and in the Reception Centre (RC) in Joda and Manyo.


Futuro Microbank

15.05.2024 - 31.12.2027

The microfinance institution Futuro Mcb, SA currently provides financial services (loans, savings, insurance) to micro, small and medium enterprises (MSMEs) mainly in and around Nampula city. Switzerland will continue to support Futuro with a grant for technical assistance that will help the bank to expand its impact by providing financial services to more low-income entrepreneurs in more regions in Northern Mozambique, thus allowing them to enhance their income and create more jobs.


Good Financial Governance (GFG)

01.05.2024 - 30.04.2027

The project contributes to strengthen Tanzania’s public financial system, a central element to cement its economic status. The 3rd phase aims at expanding the mobilization of domestic revenue and improving the government’s expenditure control. It shall strengthen interinstitutional mechanisms for tax data exchange, enhance the audit system, and improve public procurement. At policy level, it seeks to develop an evidence-based and gender responsive fiscal strategy for better public service delivery to benefit the population, especially the poor.


Integrated Water Resources Management in Kosovo (IWRM-K)

01.05.2024 - 30.04.2029

Switzerland assists water sector related governments, civil society and private sector stakeholders in Kosovo in the development/implementation of a national integrated and sustainable water resources management framework. Support activities combined with capacity development and awareness building will contribute to enhanced conservation, protection, quality and equitable distribution of water resources. Thus the project also contributes to good governance, reduced risks of internal and transboundary water-related conflicts, the mitigation of climate change impact as well to enhanced the health of the population.


Scaling Up Youth Employment in Agriculture Initiative

01.05.2024 - 30.04.2028

In Zambia and Zimbabwe, due to a mismatch between the skills they have and those in demand, youth cannot access or create economic opportunities and overlook those available. The project builds skills and matches youth with firms, markets and finance to create more and better (self)-employment in agri-food, renewable energy and emerging sectors, contributing to Swiss priorities on human and economic development and climate change. This is a contribution implemented by SNV.


Progressing towards Universal Health Coverage in Moldova

01.05.2024 - 30.06.2027

Switzerland supports Moldova’s efforts to achieve better health of the population, through ensuring universal access to affordable medical services of good quality. In its 2nd (exit) phase, the project will accompany the health authorities in advancing health financing and service delivery reforms, improving the efficiency and responsiveness of the healthcare system, promoting transparency and accountability in the health sector, and empowering service users and civil society organizations to oversee healthcare services, their quality and resource allocation.


Citizen Participation and Conflict Prevention programme (PCPC)

01.05.2024 - 31.12.2029

Rwanda has achieved notable progress with regard to socioeconomic development and improved social cohesion. However, the role of citizens in decision-making and in holding leaders to account remains insufficient affecting the sustainability of results. This programme will increase the capability of the 30 districts in Rwanda to properly engage citizens in decision-making processes and will strengthen local conflict-resolution mechanisms, hence contributing to improved accountability and lasting social cohesion.

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