Financiación de las pequeñas empresas: El motor de empleo e ingresos

Las pequeñas empresas juegan un papel importante en el desarrollo económico y social de un país. Crean puestos de trabajo y contribuyen de forma importante al valor añadido de un país. Para muchas personas, tener una pequeña empresa es incluso la única manera de garantizarse el sustento. Una condición importante para que esto se dé es la existencia de un sector financiero que considere también las necesidades de las pequeñas empresas.

El foco de la COSUDE

La COSUDE apoya a instituciones, iniciativas y programas con el fin de ofrecer una amplia gama de servicios financieros a las pequeñas empresas (dependiendo del país, se trata de empresas con entre 5 y 19 puestos de trabajo), sobre una base económicamente sostenible y costeable. Para ello, sigue, entre otros, dos enfoques, denominados «Downscaling» y «Upgrading».

  • Downscaling: Los bancos u otros proveedores de servicios financieros existentes, como, p. ej., las empresas de leasing, crean nuevos sectores comerciales, líneas de productos o canales de comercialización especializados en servicios financieros para pequeñas empresas.
  • Upgrading: Se pone a las instituciones microfinancieras existentes en condiciones de orientarse a las necesidades de las pequeñas empresas.

Por otro lado, la COSUDE concede gran importancia a la capacitación del personal de las instituciones financieras y al suministro de información sobre el mercado:

  • Capacitación del personal de las instituciones financieras: La COSUDE promueve la creación de competencias en instituciones financieras o en centros de formación y asesoramiento especializados. Se trata que las instituciones financieras puedan ofrecer a las pequeñas empresas unos servicios financieros orientados a los clientes, rentables, y en las condiciones del mercado.
  • Información de mercado: La COSUDE apoya el desarrollo de métodos e instituciones que proporcionen al mercado financiero información o servicios destinados a mejorar la toma de decisiones y la transparencia, como, p. ej., las oficinas de crédito y las agencias de calificación crediticia.

Trasfondo

La existencia de una pequeña empresa fuerte es un factor importante no solo para un crecimiento económico equilibrado, sino también para la estabilidad política y social. Sin embargo, las pequeñas y medianas empresas de los países en desarrollo y en transición tienen dificultades para ser tomadas en serio como clientes por los bancos. La mayoría de las instituciones financieras están interesadas en las operaciones con las grandes empresas.

Esto se debe, de una parte, a los costos relativamente altos de los créditos y, de otra, a los riesgos que conllevan para las entidades crediticias. A menudo, las instituciones financieras no están suficientemente informadas de las circunstancias específicas de un sector. Al mismo tiempo, muchas pequeñas empresas no tienen una contabilidad transparente, ni suficientes reservas ni la garantía necesaria, por lo que se requiere un control relativamente laborioso antes de concederles el crédito.

Desafíos actuales

En muchos países, las pequeñas empresas tienen un acceso limitado a los créditos y a otros servicios financieros debido a la insuficiencia de las tecnologías crediticias y al escaso interés que muestran a menudo las instituciones financieras establecidas. Para mejorar este estado de las cosas, hay que atender mejor a las necesidades de las pequeñas empresas. Se necesitan productos y servicios perfeccionados y más flexibles, tecnologías crediticias adaptadas y competencias específicas en las instituciones financieras. Para las pequeñas empresas, además de los créditos, son también importantes otros productos y servicios tales como leasing, capital de riesgo y servicio de pagos. Un desafío particular viene dado por la diversidad de las pequeñas empresas, tanto en términos de sectores como de tamaño y tipo de empresa. Finalmente, también es importante que las pequeñas empresas mejoren por sí mismas su credibilidad crediticia mediante una contabilidad transparente, planes de negocios y otras medidas.

Proyectos actuales

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Building Damage Assessment in Albania

01.04.2024 - 31.12.2027

The devastating earthquake in 2019 revealed that Albania has a weak policy and institutional framework and low public awareness on building damage assessment. The Swiss project will support Albania in strengthening its disaster risk management institutions at national and municipal level to provide sustainable and effective building damage assessment services, leading to safer living conditions and a more disaster resilient business environment.


8th Global Platform for Disaster Risk Reduction, Geneva, June 2025

01.03.2024 - 31.12.2025

The Global Platform for Disaster Risk Reduction is the most important international conference to discuss progress in the implementation of the Sendai Framework for DRR. The eighth session of the Global Platform will be hosted by Switzerland in Geneva in June 2025. It will review advances in the realisation of the calls to action made in 2023 by the United Nations General Assembly on the midterm review of the Sendai Framework and will be key for the identification and support of measures to accelerate DRR implementation and improve coherence with the Agenda 2030 and the Paris Agreement.


Appui aux Programmes PASEC et PACTE de la CONFEMEN (Conférence des Ministres de l’Education des Etats et Gouvernements de la Francophonie)

01.03.2024 - 28.02.2028

En soutenant le Programme d’Analyse des Systèmes Educatifs (PASEC) et le Programme d’Appui à la Transformation de l’Education (PACTE) de la Conférence des Ministres de l’Education de la Francophonie (CONFEMEN), la Suisse contribue au renforcement de l’accès et de la qualité de l’éducation dans ses pays prioritaires en Afrique de l’Ouest. Des analyses approfondies des systèmes éducatifs sont réalisées, et les résultats permettent d’orienter les politiques éducatives pour une efficacité accrue.


Addressing Climate and El Niño-related Risks in Southeast Asia

01.02.2024 - 31.07.2025

Through an innovative partnership with the Asian Disaster Preparedness Centre (ADPC) and Geoneon, the SDC will support the creation of high-quality geospatial data products to support riskinformed and climate-smart decision-making in development cooperation and DRM in priority subnational areas in Lao PDR and Indonesia, contributing to and complementing efforts under the SERVIR Southeast Asia project implemented by ADPC and supported by USAID and NASA.


UNHCR Digital Hub of Treasury Solutions (DHoTS)

01.02.2024 - 31.01.2026

Switzerland supports UNHCR’s Digital Hub of Treasury Solutions to create a UN Center of Excellence (CoE) in Geneva. It will facilitate the UN System’s and its partners’ access to global financial ecosystems and markets. It will trigger collaboration opportunities for advancing new cutting-edge capabilities and technologies, support preparedness and readiness in humanitarian emergencies for the delivery of aid assistance and financial inclusion and reduce financial transaction costs.


Climate & Socially Resilient Livelihoods’ Support (CSRLS)

01.02.2024 - 30.04.2028

The climatic challenges exacerbate Afghanistan's already fragile socio-economic condition. The project by the Afghan NGO, The Liaison Office, aims to sustainably improve lives and livelihoods of the poorest households in selected provinces by strengthening the natural resource base, climate change resilient and diversified livelihoods, relationships within and between communities, as well as joint climate action.


Safeguard Young People (SYP) - Tanzania

01.01.2024 - 31.12.2026

With 62% of its population below 25 years, the Safeguard Young People (SYP) programme supports Tanzania’s demographic dividend. The project advances young people’s sexual and reproductive health and rights (SRHR) through a gender-responsive and inclusive policy environment, empowered youth who make informed decisions, and responsive health and education systems. SYP builds on 10 years of regional experience and UNFPA’s expertise.


Supporting Anticorruption and Asset Recovery through the United Nations Office on Drugs and Crime and the UNCAC Coalition

01.01.2024 - 31.12.2024

Switzerland has a fundamental interest in preventing corruption so that resources in partner countries flow in public services and sustainable development, and stolen assets are not deposited in Swiss financial institutions. Supporting the effective implementation of the United Nations Convention Against Corruption (UNCAC) including a multilateral dialogue platform on asset return will ultimately lead to increased resources for the implementation of the Sustainable Development Goals.


UNICEF, EMOPS Geneva, Core Contribution 2024-2025

01.01.2024 - 31.12.2025

The Office of Emergency Programmes (EMOPS) ensures that the United Nations Children’s Fund’s (UNICEF) role in complex emergencies is clearly defined, the organization properly equipped and prepared to deliver its mandate to support the needs of children. SDC’s support to EMOPS in Geneva enables UNICEF to lead inter-agency humanitarian coordination, response and standard setting in Water and Sanitation (WASH), Education, Nutrition and Child Protection.


Contribution to Medicus Mundi Switzerland (MMS) Network

01.01.2024 - 31.12.2027

Medicus Mundi Switzerland is a Network of 49 Swiss non-governmental organisations, foundations and scientific institutions involved in health advocacy at global level and health programmes in lowand middle-income countries. Taking a multisectoral approach and fostering open dialogue with relevant actors, decision-makers and the broader public, the Network facilitates the exchange of knowledge and experience and contributes to finding solutions to global health challenges.


CABI PlantwisePlus

01.01.2024 - 31.12.2027

PlantwisePlus is a global programme that is supporting countries and farmers to predict, prevent and prepare themselves for plant health threats in a changing climate. This will allow farmers to reduce their crop losses and produce more and safer food using agroecological and climate-smart practices that safeguard human health and biodiversity. The programme is implemented by CABI, a leading intergovernmental research and development organization in plant health, with research facilities in Switzerland.


Programme d’Education Alternative des Jeunes (PEAJ) Phase 3

01.01.2024 - 31.12.2027

Plus de 50% d’enfants de moins de 15 ans, majoritairement des filles, sont hors école au Niger. La Suisse soutient, depuis 2015, le droit à une éducation de qualité inclusive pour ce public à travers une offre d’éducation alternative, adoptée par l’Etat nigérien en avril 2022. La troisième phase du programme mettra l’accent sur la mise à l’échelle du modèle et les stratégies de rétention des élèves défavorisés, via la responsabilisation des acteurs locaux et l’adaptation du milieu scolaire.

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