Microfinanzas: Pequeñas sumas; grandes efectos

Con el fomento de las microfinanzas, la COSUDE persigue ofrecer unos servicios financieros generalizados y costeables, orientados a las necesidades específicas de los grupos de población pobres y de las microempresas.

El foco de la COSUDE

La COSUDE se esfuerza por lograr que el sector financiero tenga en cuenta también las necesidades de los hogares pobres, las mujeres, los pequeños campesinos y las microempresas. Esta parte del sector financiero se conoce también como sector de las microfinanzas, dado que se dirige especialmente a los grupos de población de bajos ingresos y a las microempresas. La COSUDE considera el desarrollo de las correspondientes ofertas de servicios como un desafío empresarial y persigue la creación de ofertas costeables y sostenibles a largo plazo, orientadas al cliente y capaces de reaccionar de forma flexible a los cambios de las condiciones del mercado.

Lo prioritario son los siguientes aspectos:

  • La COSUDE promueve un amplio abanico de instituciones financieras, que ofrecen servicios adaptados para grupos de clientes pobres. Según el contexto, estas pueden ser instituciones financieras formales, como bancos que ofrecen directa o indirectamente productos microfinancieros en colaboración con organizaciones de autoayuda, instituciones especializadas como cooperativas, organizaciones no gubernamentales, cajas de ahorros rurales, bancos postales o instituciones financieras informales como, p. ej., grupos de ahorro y crédito u otras organizaciones civiles, etc.
  • La COSUDE promueve la formación financiera general (financial education) de sus grupos destinatarios. Esto les permite conocer productos financieros tales como una cuenta de ahorro o un microseguro, y adquirir conocimientos básicos sobre cómo manejar bien el dinero, generalmente escaso.

Trasfondo

Los grupos de población pobres son ahorradores diligentes de pequeñas sumas si tienen la posibilidad de hacerlo. Así, en los países pobres, los ingresos ahorrados son a menudo muy superiores al crédito concedido. También los créditos son reembolsados casi siempre de forma fiable. Por ello, resulta tanto más sorprendente el hecho de que prácticamente en todos los países en transición y en desarrollo la inmensa mayoría de la población siga sin tener acceso a unos servicios financieros adecuados.

Mediante el desarrollo de estructuras microfinancieras (p. ej., instituciones microfinancieras especializadas, alianzas entre bancos y organizaciones no gubernamentales o de autoayuda, bancos comerciales con estructuras de ofertas específicas para clientes pobres), pueden integrarse también los grupos de población pobres en el ciclo económico. La microfinanza, como componente fijo del sector financiero, está orientada hacia aquellos actores económicos que no tienen acceso regular a servicios financieros adecuados por parte de las instituciones financieras clásicas. El objetivo consiste en poner a su disposición un amplio abanico diferenciado de productos y prestaciones para sumas pequeñas y mínimas, entre los que se cuentan créditos, servicios de ahorro, seguros y servicio de pagos por transacción.

Precisamente para los hogares con ingresos bajos e irregulares, y especialmente para las mujeres, la posibilidad de un ahorro seguro tiene gran importancia dado que les permite hacer frente a situaciones de emergencia o disponer del dinero necesario para la educación de los hijos así como para poder realizar otras inversiones a largo plazo. Los créditos, además de permitir ahorrar, facilitan la participación en la vida económica, con lo que pueden aprovecharse las oportunidades comerciales y ampliarse las actividades comerciales existentes. El acceso a los servicios financieros puede, así, allanar el camino a una vida autodeterminada con independencia económica, sobre todo, a las mujeres pobres, que constituyen a nivel mundial la mitad de todos los clientes de microfinanzas.

Desafíos actuales

El acceso generalizado de los grupos de población pobres a servicios financieros seguros sigue siendo uno de los desafíos principales en el campo de las microfinanzas. Además de la creación de conocimiento en gestión y en finanzas, tanto en los clientes como en los ofertantes, son prioritarias la creación y la ampliación de canales de comercialización y de unas condiciones marco ventajosas. Asimismo, se requiere aumentar la eficiencia y reducir los precios a fin de ofrecer unos servicios costeables y, por tanto, sostenibles.

El desarrollo de nuevos productos que tengan en cuenta las múltiples necesidades de los grupos de población pobres constituye un nuevo desafío. Ofertas de ahorro diversas y seguras, créditos con plazos largos, seguros o capital de riesgo son solo algunas de los opciones posibles en este contexto.

Documentos

Proyectos actuales

Objeto 1 – 12 de 1003

BF98_AH - Protection intégrée

30.09.2024 - 30.04.2026

Les populations dèplacèes internes au Burkina Faso, en particulier les femmes et les filles, sont exposès à des violations de leurs droits. Afin de contribuer à la protection de ces populations vulnèrables, la Suisse soutient le projet de protection intègrèe. Le projet vise à rèpondre à l’urgence et à appuyer les acteurs locaux (Etat, associations et communautès) dans la prise en charge des victimes et à rèduire leur vulnèrabilitè en leur donnant des moyens de subvenir à leurs besoins.


Public Service Improvement (PSI) in the Kyrgyz Republic

01.08.2024 - 31.07.2028

To improve people's quality of life, municipalities need to deliver efficiently and effectively services such as safe drinking water, waste collection, cultural facilities in a socially inclusive and gender responsive manner. In rural Kyrgyzstan, their capacities still need to be improved in a sustainable way. To achieve this, the project will develop the municipalities' support system which shall then provide adequate counseling and training to those municipalities today and in the long run.


Promoting efficient, affordable and clean cooling for everyone (PEACCE)

01.08.2024 - 31.07.2028

The Promoting Efficient, Affordable and Clean Cooling for Everyone (PEACCE) project contributes to mobilising global support and political will for scaling up sustainable cooling solutions in sub-Saharan Africa by supporting the Sustainable Cooling programme of the Sustainable Energy for All organisation. With its support, Switzerland aims to leverage its experience in passive cooling and nature-based cooling solutions both within sub-Saharan Africa and globally.


Partnership Fund for a Resilient Ukraine 2 (PFRU-2)

01.08.2024 - 31.12.2027

The Partnership Fund for a Resilient Ukraine (PFRU) unites eight development partners (UK, US, Canada, Sweden, Switzerland, Finland, Estonia and the Netherlands) and the Government of Ukraine to strengthen communities and government legitimacy through improved services, economic recovery and strengthened civil society. With its contribution, Switzerland can shape the development and deployment of an innovative multi-donor financing instrument in Ukraine to support its resilience and early recovery.


Participation citoyenne et prévention des conflits au Burundi (PCPC)

01.08.2024 - 31.12.2026

Au Burundi, le système politique ne permet pas un espace suffisant pour la participation citoyenne inclusive, la redevabilité et le respect des droits humains, ce qui rend difficile la prévention et la gestion des conflits. Par cette intervention la Suisse contribue à l’instauration progressive de pratiques démocratiques promouvant un environnement favorable à la participation citoyenne et l’opérationnalisation des mécanismes de gestion des conflits au niveau communautaire, ce qui a un impact positif sur la consolidation/capitalisation de la paix et la cohésion sociale.


Capacity Building for Low Carbon and Climate Resilient City Development in India (CapaCITIES)

01.08.2024 - 31.07.2026

India’s 8000+ cities contribute to more than 70% of its GHG emissions and are highly vulnerable to climate change impacts. The CapaCITIES exit phase will consolidate results of the Ph. 1 and 2 of the Indo-Swiss collaboration on low carbon and climate resilient urban development, support institutionalisation for autonomous implementation of Net-Zero Climate Resilient City Action Plans by cities, and disseminate and upscale results at the national level.


Appui à l'insertion professionnelle et socioéconomique de jeunes guinéens afin de limiter les risques liés à la migration irrégulière

01.08.2024 - 31.07.2027

Ce projet de l'OIM soutient le renforcement de la qualité de la formation socio-professionnelle de jeunes guinéens, leur orientation professionnelle et leur insertion sur le marché du travail. Avec les fonds flexibles migration, la DDC appuie les autorités guinéennes et le secteur privé à réduire le chômage des jeunes et à leur offrir des perspectives professionnelles au niveau national.


Social Cohesion and Peace Initiative, Phase 1

15.07.2024 - 31.12.2025

Social cohesion in Moldova is weak, with low levels of intergroup contact and civic engagement. Divisions run largely along political lines and have deepened since the Russian aggression against Ukraine. Fostering constructive dialogue is essential for building social cohesion and resilience. The project aims at creating opportunities for young and elderly people to become more active in community processes, while addressing dividing lines within the Moldovan society and paving the way for inclusive nation-building and sustainable peace.


République démocratique du Congo (RDC): Transcultural Psychosocial Organisation (TPO) Protection des enfants et des femmes

15.07.2024 - 30.06.2026

Les conflits armés à l’est de la RDC continuent à engendrer des violations graves des droits de l’enfant et de la femme, y compris les violences basées sur le genre, le recrutement forcé et le manque d’accès à l’éducation. Par le biais de mécanismes et structures communautaires et de gouvernance locale, ce projet vise à identifier les principaux problématiques de protection, y apporter une assistance et contribuer à leur résolution.


République démocratique du Congo (RDC) MEDAIR : Réponse multisectorielle d’urgence (en santé, nutrition, EHA) en faveur des populations vulnérables affectées par les conflits et les épidémies au Nord Kivu et Ituri

15.07.2024 - 30.06.2026

La crise humanitaire à l’est de la RDC est liée à la persistance des conflits armés et intercommunautaires, aux épidémies et à la faible gouvernance, entrainant des besoins humanitaires aigus depuis trois décennies. Grâce à cette intervention en santé primaire et secondaire, nutrition, eau, hygiène et assainissement, la Suisse contribue à la réduction de la morbidité et de la mortalité des personnes affectées par les conflits, tout en renforçant leur résilience face aux futures maladies.


Armenia: Early Recovery after Floods 2024 (Direct Action)

08.07.2024 - 31.12.2025

Heavy rainfall in May 2024 led to flooding in Northern Armenia, four casualties, temporary displacement of 2’400 persons and considerable damage on public and private infrastructure. A Rapid Response Team of Swiss Humanitarian Aid Unit (SHA) assessed structural engineering (bridges, roads) damages. Based on that assessment, the proposed SHA Direct Action supports early recovery efforts in Armenia with pedestrian bridges, an event analysis and engineering advice.


Single-phase project: Enhancing Peace and Economic Prosperity through Women's Leadership and Inclusion (Women for Peace & Prosperity)

01.07.2024 - 30.06.2028

In line with the priorities of the Governments of Moldova and Switzerland, the project aims to socially and economically empower women, including refugee women from Ukraine, increase their participation in decision-making and the workforce, promote their entrepreneurial activities, and finally contribute to a just, equal, inclusive and resilient society and economy in Moldova. The project will promote gender-responsive policies and initiatives to address key barriers to women's socio-economic inclusion.

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